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マイホーム

住宅ローンが払えない人に朗報!その3ステップとは?

住宅ローンが払えないという状況になっても、人生が終わったわけではありませんので、諦めてはいけません。
賃貸でも、マイホームと同じレベルの暮らしを実現することは可能です。
あなたが守るべきなのは、マイホームではなく、家族の幸せです。

1度も返済遅れがないなら借り換えを検討

住宅ローンを返すために、住宅ローンよりも金利の高いカードローンなどで、お金を借りることはしてはいけません。まだ1度も返済を遅らせていない状況なら、住宅ローンの借り換えを検討してみましょう。
借り換えの審査では、住宅ローンだけでなくクレジットカードやほかのローンの利用実績も見られるので、ほかの金融商品で延滞をしていないことも条件です。
住宅ローンの借り換えでは、新規で借りた時と同じ審査がされますので、年収や勤続年数などが重要になります。新規で借りた時よりも年収が上がっていて、勤 続年数が増えているという人などは、より良い条件で借りられる可能性があります。
逆に、転職をして年収が落ちたという人は難しくなります。他社からの借金も重要になります。住宅ローンを返すためにカードローンなどで借金をしてしまっている人は、借り換え審査に通ることが難しくなるので、そうなる前に借り換えを検討する必要があるのです。年齢的に借り換えは難しいという人は、リバースモーゲージも検討してみましょう。リバースモーゲージは、まだ取り扱っている金融機関がそれほど多くないうえに審査も厳しいので、ハードルは高いですが、土地の評価が1,000万円以上出るのであれば、検討の価値があります。
最後に、1度も返済遅れがない状態ならば、銀行と交渉をして、返済期間を延長してもらえる可能性もあります。しかし、住宅ローンが払えないという相談をしたら、その時点でリスクのある客とみなされてしまい、優遇金利の適用などがなくなってしまう可能性もあるので、先に借り換えなどのほかの手段を検討しましょう。

競売と任意売却の大きな違いを知る

住宅ローンが払えない状況下では、何かの理由が存在しているはずです。
返済状況を改善し、現在の住宅に住み続ける事が最良ですが、改善できなければ、家を手放し賃貸に住む事も真剣に考えなければなりません。
そこで大事なのが、家を手放す方法です。対応が後手になり競売になってしまうと、売却価格が低くなり、引越しの理由が住宅ローンが払えなくなった事だと周囲の他の住人に知られてしまいます。
引越し費用も捻出できず、家もなく無一文で人生をやり直さなくてはなりません。これは想像しているよりも大変厳しい事です。
しかし、個人では対処できず、現実を受け止められないという事態も多いのが現状です。
そうなる前に専門家に相談する事も大事です。 当サイトでは上記のような事態にならないよう最善の手を尽くす方法や優良業者をご紹介しています。  

マイホームの売却を否定しない

住宅ローンの返済ができなくなる恐れがあると感じたら、マイホームの売却を完全否定しないことも重要です。最終的に住宅ローンを返済できなくなったら、これまで払ってきたお金、これから支払うお金もすべて無駄になってしまう恐れがあります。お金の問題だけでなく、住宅ローンを返済するために精神的にも肉体的にも苦しい思いをすることになったら、それも損失になります。1日でも早く借金問題を解決することを重視し、そのための手段のひとつとしてマイホームの売却も検討するべきです。
よく誤解されていますが、ローンが完済できなくても、家を売る方法はあります。「ローン残高が2,000万円ならば、2,000万円以上で家を売りに出さなければならない」と考えている人がいますが、それは誤解です。不動産会社に査定をしてもらって、ローン残高がマイホームの価値を上回っている場合でも、任意売却という方法で家を売ることができます。オーバーローンとなってしまっている場合には、任意売却の専門業者などに相談をしてみましょう。
住宅ローンが払えない時は、あなたが抱えている問題に対して適切な解決策を示してくれる専門家に相談をすることが重要です。債務整理なら弁護士、不動産売却なら不動産会社、任意整理なら専門業者などです。どこに相談をするべきか迷ったら、まずは「住宅ローン相談」に強いファイナンシャル・プランナーに相談をしてみるのがよいでしょう。ファイナンシャル・プランナーなら、あなたに最適と思われる専門家を紹介してくれます。

相談できる優良業者10社ランキング

1位みどり住宅ローン相談所

みどり住宅ローン相談所

管理人が最終的に任意売却を依頼したのもこのみどり住宅ローン相談所です。住宅ローンの支払いが滞り途方に暮れていたころ、インターネットで任意売却という手段を知り、みどり住宅ローン相談所さんを含め手当たり次第に電話や訪問をして相談をしました。検討を重ねた結果、事業年数7年ということに加え、TVメディアの取材実績が豊富であるというのも決め手となりました。
結論からいうと、その当時の持ち家を手放すことになりましたが、再出発の資金を残すことができました。当時は家を手放すなんて絶対に嫌だと主張しましたが、みどり住宅ローン相談所の相談員の方にはっきりと「無理だ」と言って頂き、思い切って任意売却の決断をしました。今思い返すと早めに任意売却の決断をして再出発の資金を残すことができたのが大きかったと思います。自宅を売らないといけない悔しさと悲しさをバネに人生を人生をやり直し、現在では新たなマイホームを買って生活しています。

詳細情報はこちら>

2位エイミックス

エイミックス

株式会社プレステージは札幌を中心に北海道エリア対応の任意売却業者です。10数年以上に渡る任意売却事業に携わってきているため、豊富な経験を活かすことができます。 そして、顧客第一主義を徹底化させていることから、依頼者の希望を尊重した対応をしているところが特徴的です。弁護士や司法書士などの専門家とも提携しているので、安心して依頼することができます。

3位任意売却119番

任意売却119番

任意売却119番は任意売却支援機構が運営する、全国のパートナー弁護士・司法書士・不動産コンサルタントからなる住宅ローン・不動産担保ローンの返済に関する問題の専門相談機関です。
住宅ローン問題の解決の際の法律家との連携を得意としています。

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管理人KANRININ

フリーランスWEBデザイナー

このサイトは私が「会社の倒産」「離婚」などに伴い住宅ローンの支払いが滞ってしまった時の実経験をもとに、同じ悩みを持たれている方々のお役に少しでもなればと、コツコツ作ってきた情報サイトです。